电子合同牵手网贷,合力打造合规之路

文章发布于:2018年1月25日

2017年6月10日,上海市互联网金融行业协会发布了《上海市网络借贷电子合同存证业务指引》(下称《指引》),全国首个针对网贷电子合同存证业务的指引性文件出炉。

在此之前,银监会8·24《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,厦门、广东地方的监管条例,还有北京的整改要求,均对网贷平台电子合同存证事项提出要求。网贷行业引入第三方进行电子合同存证,对平台来说已成为不得不完成的合规指标。

2017年末发布的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,已经明确规定所有平台将在2018 年 6 月末完成备案。伴随着P2P平台备案期的临近,电子合同存证,已然成为P2P平台合规过程的既定动作,一些平台对此却仍然心存疑虑。

电子合同备受质疑

北京中伦文德律师事务所高级合伙人陈云峰指出,“在实践中,电子合同往往因为易被篡改、容易丢失、难以认定电子签名人身份等问题使得其法律效力受到质疑,更严重的是纠纷出现后,有的电子合同不被法院采信,失去证据效力。”用户信息安全、商业数据机密,也成为网贷平台担心的重点。

此外,据行业从业人员介绍,第三方存证公司的收费模式基于合同份数:一份合同事先有标准定价,随着合同量的增大会有阶梯式报价。同时合同还分成B2B和B2C,而B2B的价格会高于B2C的价格。但第三方存证行业存在个别恶性竞争状况,单位定价存在明显差异。甚至有些第三方存证公司为了争取大平台,赔本赚吆喝。因此,选好平台很重要。

要合规,选好平台很重要

对于证据缺失或证据不足的顾虑,电子存证企业可从信息技术层面予以解决。通过电子签名技术、第三方取时技术及防篡改技术,可以实现的是:投资人、平台及借款人在交易前通过网络签订一份具有法律证据效力的电子合同,解决目前网贷交易过程中证据缺失或证据不足的问题。

对于用户信息安全、商业数据机密,电子存证企业可从法律制度层面予以解决。网贷机构与合作的电子存证企业,应在合作协议明确双方权利和义务,制定涉及数据信息安全的条款。

合力共筑合规

电子合同作为电子签名一种表现形式,取代以往白纸黑字红戳,利用图像处理技术将电子签名操作转化为与纸质文件盖章操作相同的可视效果,真正实现合同流程无纸化,既打破了传统纸质合同效率桎梏,又进一步保障了合同强有力的法律效应。

在投资交易成功后即生成具有电子签章的电子合同,系统将自动调用具备法律效力的可信时间戳,锁定电子合同及协议签署的准确时间和内容,保证数据与信息的有效性和唯一性,防范篡改与伪造。

因此,网贷平台不能因噎废食,放弃电子合同。